晨雾还没散尽，蓝湾镇的空气里裹着湿润的泥土气，红树林的气根上挂着晶莹的水珠，风一吹，水珠滴落在滩涂里，溅起细小的泥花。滩涂里的积水比昨天浅了大半，露出一块块黑色的泥地，工人们踩着防滑胶鞋，正往智能车间搬运新的钢化玻璃，蓝色的玻璃幕墙板在雾中泛着冷光，和远处泛白的海平面连在一起，倒有了几分清新的生机。
林宇站在车间门口，看着赵工程师指挥工人安装玻璃，指尖无意识地摩挲着手机 —— 屏幕上还停留在和保险公司理赔员的聊天界面，对方昨天回复 “材料仍不齐全，无法启动全额赔付流程”，让他心里一直悬着。重建已经花了近 10 万，买玻璃、修设备、订包装，账户里的钱越来越少，要是保险理赔再拖下去，接下来的海参养殖池加固和员工工资都成了问题。
“宇哥，早餐买来了，还是你爱吃的海蓬子饼配豆浆。” 苏瑶提着早餐袋走过来，袋子上还冒着热气，“看你早上没怎么说话，是不是还在想保险的事？” 她把豆浆递到林宇手里，指尖碰到他的手，发现比平时凉了些。
林宇接过豆浆，喝了一口，温热的液体顺着喉咙滑下去，却没驱散心里的焦躁：“昨天把受损设备的发票和维修报价单都发过去了，理赔员还是说‘原料损失证明不足’，特别是那批野生海蓬子，说‘无法证明是台风直接导致损坏’，不肯赔。” 他掏出手机，翻出理赔员的消息，“你看，还说咱们之前没申报‘原材料专项保障’，只能按基础险赔 30%，连设备维修的钱都不够。”
苏瑶凑过来看手机，眉头也皱了起来：“可咱们买保险的时候，吴律师明明说‘财产险包含原材料损失’，怎么现在又说没申报？会不会是理赔员故意刁难？” 她想起上次台风后，刘三来趁火打劫的样子，心里也没底，“要不咱们让吴律师再看看合同？他懂法律，说不定能找到条款依据。”
林宇点点头，立刻给吴律师打了电话。半小时后，吴律师拿着厚厚的保险合同赶到合作社，坐在临时搭建的木板桌前，戴上老花镜，一页页翻找条款。阳光透过车间的破玻璃照进来，落在合同上，把密密麻麻的文字映得发亮。“当时咱们买的是‘中小企业综合财产险’，我记得附加条款里有‘自然灾害导致的原材料、设备、存货损失均在保障范围内’，怎么会不赔？” 吴律师手指划过条款，突然停在一页，“你看这里 ——‘原材料需提供采购合同、入库单、受损检测报告，三者齐全即可理赔’，咱们是不是漏了入库单？”
“入库单！” 林宇猛地拍了下桌子，“仓库货架塌了，入库单和账本压在下面，昨天清理的时候只找到了账本，入库单还没来得及找！” 他立刻叫上孙经理，往仓库跑 —— 仓库里的积水已经抽干，倒塌的货架还堆在角落，上面沾着发黄的海草碎屑，几个工人正用撬棍撬开变形的钢架，想把压在下面的纸箱弄出来。
“小心点，别把里面的单子弄坏了！” 林宇蹲在地上，亲手搬开一块铁皮，手指被划了道小口子，渗出血珠也没在意。孙经理递过手套：“宇哥，戴手套，这铁皮边缘锋利。” 林宇摆摆手，继续翻找 —— 突然，他摸到一个硬壳账本，打开一看，里面夹着一叠皱巴巴的入库单，最上面那张正是野生海蓬子的入库记录，日期、数量、供应商信息都写得清清楚楚，只是边角被水泡得发卷，字迹却还能辨认。
“找到了！” 林宇举起入库单，声音里带着抑制不住的激动。孙经理赶紧拿过纸巾，小心翼翼地擦掉上面的泥点，又用吹风机低温吹干 —— 纸张虽然还是皱的，但关键信息都完好。吴律师拿着入库单，又对比了周博士出具的 “海蓬子受损检测报告”（上面明确写着 “因台风导致仓库进水，原料受潮变质，无法使用”），笑着说：“现在材料齐了，他们再想推托都难。”
林宇立刻给理赔员打了电话，把入库单和检测报告的照片发过去。可对方看了之后，又提出新的问题：“林总，这批野生海蓬子是你们自己采摘的，不是外购的，不符合‘采购合同’要求，还是不能赔。”
“自己采摘的就不算原材料？” 林宇握着手机，声音忍不住提高，“我们采摘的人工成本、运输成本都算在里面，而且合同里没说‘仅限外购原材料’！” 对方却语气强硬：“这是公司规定，自己生产的原料不在理赔范围内，你要是不满意，可以走法律程序。” 说完就挂了电话。
林宇站在仓库里，手里的入库单差点被捏碎。苏瑶走过来，轻轻拍了拍他的背：“别生气，咱们有合同条款，吴律师在，不怕他们耍赖。” 吴律师也跟着点头：“合同里只提‘原材料’，没限定来源，他们的‘公司规定’不能对抗合同条款。我现在就写律师函，发给保险公司总部，要求 48 小时内给出答复，否则就向银保监会投诉。”
当天下午，吴律师的律师函就发了出去。林宇心里还是没底，毕竟保险公司财大气粗，真要走法律程序，又得耗时间。他坐在办公室里，翻看着之前的保险单据，突然想起系统 —— 之前应对危机时，系统总能提供关键提示，这次或许也能帮上忙。他集中注意力，系统面板果然弹出【保险理赔辅助】提示：“检测到保险纠纷，推荐核查‘附加营业中断险’条款 —— 您的保单包含‘自然灾害导致营业中断的损失补偿’，每日补偿金额为上年度日均营业额的 80%，补偿期限最长 30 天。”
“营业中断险！” 林宇眼睛一亮，他之前只关注了财产损失，压根没注意到还有这项补偿。他赶紧翻到合同的附加险部分，果然看到 “营业中断险” 条款：“因自然灾害导致企业无法正常经营，保险公司按上年度日均营业额的 80% 补偿，直至恢复经营。” 他立刻让钱秘书核算上年度日均营业额 —— 不算不知道，去年合作社的日均营业额有 2.5 万元，80% 就是 2 万元，30 天就是 60 万元，这比原材料和设备的损失赔偿还多！
第二天一早，保险公司总部就打来电话，态度和之前截然不同：“林总，非常抱歉，之前是理赔员对条款理解有误，您的野生海蓬子损失符合理赔条件，我们会全额赔付原料损失 4.8 万元、设备维修损失 8.2 万元，另外，根据营业中断险条款，补偿您营业中断损失 32 万元（按实际中断 16 天计算），总理赔款共计 45 万元，3 个工作日内到账。”
林宇拿着手机，一时没反应过来 ——45 万元！不仅能覆盖之前的重建开支，还能剩下一笔钱用于养殖池加固和设备升级。他挂了电话，立刻把消息告诉团队，车间里瞬间响起欢呼声，赵工程师手里的扳手都差点掉在地上：“太好了！有了这笔钱，咱们能把车间的屋顶换成钢结构的，以后再遇到台风也不怕了！” 林父也笑着说：“还能给养殖池加一层防渗膜，省得以后再漏水。”
3 天后，理赔款准时到账。林宇第一时间安排了三项事：给工程队付了堤坝加固的尾款，让他们尽快给养殖池铺防渗膜；给玻璃厂打了定金，把车间剩下的普通玻璃都换成抗台风的钢化玻璃；还让钱秘书联系保险公司，追加了 “营业中断险” 和 “员工意外险”，把保险 coverage 做得更全面。
“以前总觉得保险是‘花冤枉钱’，现在才知道，关键时候能救命。” 林宇坐在办公室里，看着新的保险单，感慨地对吴律师说。吴律师点点头：“做企业就像赶海，不知道什么时候会遇到风浪，保险就是救生衣，平时看着没用，真遇到危险，就能保住命。以后你们拓展国际业务，还得买‘出口信用险’，防止国外客户拖欠货款。”
林宇记在心里，又让苏瑶整理了一份 “风险防范清单”，把台风、暴雨、原材料短缺、物流延误等可能遇到的风险都列出来，对应上相应的保险和应对措施。“咱们不能总等危机来了才想办法，得提前做好准备。” 林宇对团队说，“就像这次台风，要是之前买了更全面的保险，也不用那么焦虑。”
傍晚时分，林宇和苏瑶坐在滩涂边的礁石上，看着夕阳把海水染成橘红色。红树林的断枝已经被清理干净，工人正在补种新的幼苗，嫩绿的芽尖在风中轻轻晃动；智能车间的新玻璃幕墙已经装了一半，夕阳照在上面，反射出金色的光。“你看，” 苏瑶指着远处的养殖池，“堤坝上的防渗膜已经铺好了，以后再也不用担心漏水了。”
林宇握住她的手，指尖传来温暖的触感：“这 45 万理赔款，不仅解决了资金问题，更让我明白，做企业不能只盯着赚钱，风险防范同样重要。以后咱们不管走多远，都得把‘保险’这根弦绷紧，这样才能走得稳、走得远。”
远处的合作社里，灯已经亮了起来，钱秘书正在整理新的保险合同，赵工程师在画车间升级的图纸，周博士在检测新采摘的海蓬子 —— 每个人都在为更好的未来忙碌着。夜色渐深，海风带着红树林的清香吹过来，林宇知道，这场台风带来的不仅是损失，更让合作社学会了如何 “未雨绸缪”，而保险这把 “保护伞”，会陪着 “蓝湾鲜品”，在未来的风浪里，走得更从容。